.RU

Банковские услуги - часть 6

Для получения кредита индивидуальный заемщик должен предста­вить в банк следующие документы: справку местного органа власти о разрешении на покупку дома и о необходимости капитального ремонта договор на выращивание сельхозпродукции и продажу ее излишков сельскохозяйственному предприятию, справку о заработной плате, поручительство, паспорт. Дальнейшие операции по оформлению креди­та, условия его погашения и уплата процентов аналогичны рассмот­ренном выше при выдаче кредита на строительство садового домика.

При выдаче кредита клиенту устанавливается срок предоставле­ния в банк отчета о расходовании средств. Он предоставляется в банк через шесть месяцев после получения ссуды.

3). Кредит на покупку садового дома и дома в сельской мес­тности для сезонного проживания. Выдается на 5 лет в раз­мере балансовой (остаточной) стоимости строения под 150 процен­тов годовых. Погашение кредита начинается со следующего квартала после получения.

Оформление необходимых документов, выдача кредита, погаше­ние задолжности и уплата процентов за пользование ссудой произво­дится аналогично оформлению на строительство садового домика.

4). Кредит на покупку жилья (членам ЖК, ЖСК) предоставляется сроком на 5 лет под 150 процентов годовых.

Кредит членам жилищно-строительных кооперативов выдается в размере 75 процентов первоначального вступительного взноса. Кре­дит начинает погашаться со следующего квартала после получения ссуды.

5). Кредит на покупку крупного рогатого скота выдается на срок до 3 лет. Аналогично выдается кредит на покупку молодняка крупного рогатого скота.

6). Кредит на строительство надворных построек выдается заем­щиком на срок до 3 лет.

7). Ипотечный кредит. В последние годы коммерческие банки на­чали активно кредитовать клиентов под залог недвижимости - квар­тир, домов, дачных, земельных участков, гаражей и т.д.

Однако в настоящее время существует ряд проблем формирова­ния цивилизованного рынка недвижимости.

Условия и порядок кредитования клиентов под залог недвижи­мости различны в разных коммерческих банках, но общим является характер проводимых операций по сути своей они аналогичны поряд­ку предоставления ипотечных кредитов в западных странах.

Ипотека жилого дома или квартиры допускается для обеспече­ния погашения суды. предоставляемой для строительства реконструк­ции или капитального ремонта жилого лома или квартиры.

В ипотеку может передаваться только жилой дом или квартира, принадлежащей залогодателю на праве собственности.

Залогодержателями жилого дома и квартиры могут быть только банки и другие кредитные учреждения, имеющие специальную лицензию.

При кредитовании строительства или реконструкции или приоб­ретения жилья банком могут предоставляться три вида жилищных кре­дитов:

1. краткосрочные или долгосрочные кредиты, предоставляемые юридическими или физическими лицами на приобретение и обустройство под предстоящее жилищное строительство (земельный кредит).

2. краткосрочный кредит на строительство /реконструкцию/ жилья, предоставляемый юридическим и физическим лицам для финан­сирования строительных работ /строительный кредит/.

3. долгосрочный кредит, предоставляемый юридическим и физи­ческим лицам для приобретения жилья /кредит на приобретение жилья/.

Жилищное кредитование осуществляется при соблюдении основ­ных принципов кредитования: целевого использования, обеспеченнос­ти, срочности, платности, возвратности.

Выдача строительного кредита осуществляется путем открытия кредитной линии, при этом ссуда дается заемщику по частям, соот­ветствующим стоимости законченных этапов строительно-монтажных работ.

Основными документами, определяющими взаимоотношения банка и заемщика при предоставлении ссуды, является кредитный договор и договор о залоге /об ипотеке/.

В зависимости от вида кредита в договоре о залоге /об ипоте­ке/ определяется форма, размер и порядок залогового обеспечения кредита.

Предметом залога могут быть:

1. земельный участок под строительство, являющийся собственностью заемщика, или другие имущественные права на этот участок,

2. готовое жилье или не завершенное строительство,

3. другие виды имущества и имущественных прав.

Заложенное имущество подлежит страхованию залогодателем от утраты и повреждений.

Решение о предоставлении строительного кредита принимается банком-кредитором на основании кредитной заявки заемщика.

На этапе рассмотрения заявки кредитор осуществляет комплек­сный анализ кредитоспособности заемщика, его финансовой устойчи­вости, оценивает бюджет строительства, потребности рынка жилья в месторасположении застройки.

В случае невозможности возврата кредита заемщиком произво­дится обращение взыскания от реализации заложенного имущества для покрытия убытков банка в порядке и на условиях, определенных законодательством Кыргызской Республики.

При выявлении не целевого использования ссуд, полученных на строительство или приобретения жилья, учреждения банка имеют право досрочно взыскивать выданные ссуды.

КРАТКОСРОЧНЫЕ ССУДЫ.

Анализ выдачи Сберегательным банком краткосрочных ссуд показал, что наиболее распространенные в современных условиях получили кредиты Сберегательного банка населению под залог ценных бу­маг и на неотложные нужды.

1. Краткосрочный кредит населению на неотложные нужды вы­дается наличными деньгами на срок до 3 лет в сумме, зависящей от заработка ссудозаемщика.

Для оформления ссуды на неотложные нужды клиент предостав­ляет в банк справки с места работы ссудозаемщика и поручителя с указанием их среднемесячного дохода. После проверки этих документов экономист подсчитывает сумму кредита, возможную к выдаче, ко­торая зависит от размера заработной платы заемщика и срока пре­доставления ссуды. При этом третья часть заработной платы заемщика умножается на количество месяцев предоставления ссуды. Ссудозаемщик заполняет заявление обязательство на получение ссуды, по­ручитель оформляет и заверяет поручительство. Данные заемщика за­носят в регистрационный журнал и ссуде присваивается очередной номер по балансовому счету-601 "Краткосрочные кредиты на неотлож­ные нужды".

По выписанному бухгалтером расходному ордеру клиент полу­чает в банке ссуду наличными при предъявлении паспорта.

2. Кредит населению под залог ценных бумаг выдается под за­лог облигаций, акций и других ценных бумаг, реализуемых через уч­реждения банка и котирующихся на фондовых биржах. Кредит под за­лог ценных бумаг выдается в размере не более 50 процентов номи­нальной стоимости заложенных ценных бумаг, сроком на 6 месяцев под 140 процентов годовых.

Для оформления ссуды под залог ценных бумаг необходимы паспорт заемщика и сами ценные бумаги. После того, как экономист банка убедится в достаточно высоком курсе ценных бумаг на бирже, между заемщиком и банком заключается кредитный договор, в кото­ром определяются условия выдачи и погашения ссуды. Одновременно заключается договор о залоге ценных бумаг, принадлежащих заемщи­ку и оформляется срочное обязательство.

Заложенные ценные бумаги принимаются банком на хранение. Вы­дача их заемщику производится только после погашения задолжности по ссуде. Если заемщик не погашает ссуду в срок, банк вправе реа­лизовать принятые в залог ценные бумаги.

В случае несвоевременного возврата ссуды заемщик уплачивает банку неустойку /штраф/ в размере 0.2 процента от суммы кредита за каждый день просрочки платежа.

При оформлении выдачи данного кредита поручительства не требуется. Все документы по данному виду ссуды заверяются юрисконсультом, после чего данные ссудозаемщика записываются экономистом банка в регистрационный журнал. Погашение ссуды производится в соответствии с кредитным договором частями или в полной сумме.

Подводя итог рассмотрению современной практики по кредитова­нию индивидуальных заемщиков, следует отметить, что анализ дина­мики показателей, характеризующих развитие кредитных взаимоотношений Сберегательного банка с населением, свидетельствует о не­достатках в процентной политике банка о том, что нередки случаи нецелевого использования ссуд или несвоевременного погашения на­селением задолжности перед банком. Все это указывает на необходи­мость дальнейшего развития и совершенствования кредитных связей коммерческих банков с населением на основе изучения отечественно­го и зарубежного опыта.


gosudarstvennij-i-profsoyuznij-kontrol-za-ohranoj-truda-na-proizvodstve.html
gosudarstvennij-istoriko-arhitekturnij-hudozhestvennij-i-landshaftnij-muzej-zapovednik-caricino.html
gosudarstvennij-kontrakt-na-peredachu-neisklyuchitelnih-prav-na-ispolzovanie-licenzionnih-hudozhestvennih-zarubezhnih-i-animacionnih-filmov-i-serialov-stranica-2.html
gosudarstvennij-kredit-12.html
gosudarstvennij-nadzor-i-administrativno-obshestvennij-kontrol-za-sostoyaniem-ohrani-truda.html
gosudarstvennij-obrazovatelnij-standart-srednego-professionalnogo-obrazovaniya-gosudarstvennie-trebovaniya-stranica-4.html
  • apprentice.bystrickaya.ru/uzelok-na-pamyat-a-v-brushlinskogo-i-nauchnogo-sotrudnika-a-z-shapiro.html
  • esse.bystrickaya.ru/razdel-ii-proverki-soblyudeniya-zakonodatelstva-rossijskoj-federacii-v-oblasti-karantina-rastenij-i-kontrolya-za-kachestvom-i-bezopasnostyu-zerna-i-produktov-ego-pererabotki.html
  • uchenik.bystrickaya.ru/234-prochie-obyazatelstva-emitenta-ezhekvartalnijotche-t-emitenta-emissionnih-cennih-bumag.html
  • predmet.bystrickaya.ru/socialno-politicheskaya-opora-roda-sasanidov-2008-riza-shabani-kratkaya-istoriya-irana-sankt-peterburg.html
  • doklad.bystrickaya.ru/vi-tehnicheskoe-zadanie-po-lotu-4-i-obshie-usloviya-provedeniya-aukciona.html
  • nauka.bystrickaya.ru/uslugi-biznesu-vliyanie-krizisa-na-razlichnie-otrasli-29.html
  • diploma.bystrickaya.ru/young-ir-hall-as-pallis-ca-et-al-nuclear-magnetic-resonance-imaging-of-the-brain-in-multiple-sclerosis-lancet1981-2-1063-1066.html
  • letter.bystrickaya.ru/ne-prelazite-ulicu-stevan-l-evti.html
  • testyi.bystrickaya.ru/a-i-tropnikov-g-ekaterinburg.html
  • laboratornaya.bystrickaya.ru/rabochaya-programma-uchitelya-pervoj-kategorii-zajnullina-ajrata-rafailovicha-po-fizicheskoj-kulture-dlya-5-a-b.html
  • paragraph.bystrickaya.ru/labobrova-frege-ili-vitgenshtejno-putyah-razvitiya-analiticheskoj-filosofii-filosofskie-idei-lyudviga.html
  • tests.bystrickaya.ru/mehanizmi-samoregulirovaniya-v-otrasli-pozharnoj-bezopasnosti.html
  • school.bystrickaya.ru/lermontov-m-yu-m-yu-lermontov-istoricheskaya-tema-v-poezii.html
  • crib.bystrickaya.ru/gruppa-kompanij-pf-instrument-zao-koncern-sitel-1996-g.html
  • learn.bystrickaya.ru/glava-4-darya-doncova.html
  • institut.bystrickaya.ru/testovie-ispitaniya-volkodavov-esli-vi-schitaete-volkodava-prosto-poleznim-zhivotnim-vam-ne-nuzhno-chitat-etu-knigu.html
  • prepodavatel.bystrickaya.ru/summarnij-byudzhet-razvitiya-strani-uchebnoe-posobie-dlya-visshih-uchebnih-zavedenij-izdanie-dvenadcatoe.html
  • notebook.bystrickaya.ru/issledovanie-i-razrabotka-metodov-i-sredstv-obespecheniya-informacionnoj-bezopasnosti-infrastrukturi-gis.html
  • paragraph.bystrickaya.ru/lyubov-i-krasota-vechnie-sputniki-cheloveka-po-tvorchestvu-i-a-bunina.html
  • otsenki.bystrickaya.ru/samostoyatelnaya-rabota-studentov-na-urokah-i-vo-vneurochnoe-vremya-l-s-lisicina-prepodavatel-sociologii.html
  • education.bystrickaya.ru/24-processor-obuchayushaya-programma-po-discipline-organizaciya-evm-i-sistem.html
  • uchenik.bystrickaya.ru/33-infrastruktura-metodi-gosudarstvennogo-regulirovaniya-innovacionnogo-razvitiya-obshestva.html
  • teacher.bystrickaya.ru/evolyuciya-normi-nakopleniya-kapitala-v-razvitih-stranah.html
  • urok.bystrickaya.ru/programma-disciplini-regionalnie-rinki-elektroenergii-dlya-specialnosti-080102-65-mirovaya-ekonomika-podgotovki-specialista-avtor-docent-phd-politicheskih-nauk-belij-a-v.html
  • obrazovanie.bystrickaya.ru/programma-po-kursu-vvedenie-v-matematiku-4-chned-vsego-112ch.html
  • education.bystrickaya.ru/-detskie-ploshadki-budut-ne-tolko-stroit-no-i-soderzhat-informacionnij-byulleten-mestnogo-samoupravleniya.html
  • exchangerate.bystrickaya.ru/izmerenie-linejnih-parametrov-dlinnomernih-legkodeformiruemih-materialov.html
  • essay.bystrickaya.ru/belki-i-aminokisloti.html
  • bukva.bystrickaya.ru/osnovnie-etapi-formirovaniya-antichnoj-kulturi-chast-2.html
  • uchebnik.bystrickaya.ru/usloviya-oplati-konkurs-provodit-upravlenie-obespecheniya-municipalnogo-zakaza-administracii-purovskogo-rajona.html
  • lektsiya.bystrickaya.ru/proekt-gosudarstvennogo-kontrakta-na-okazanie-ohrannih-uslug-dlya-nuzhd-astrahanskogo-suvorovskogo-voennogo-uchilisha-mvd-rossii.html
  • otsenki.bystrickaya.ru/skazka-o-gorkoj-pravde-stranica-16.html
  • lektsiya.bystrickaya.ru/prilozhenie-1-proekt-kontrakta-a-g-petrov-07-iyulya-2008-g.html
  • control.bystrickaya.ru/dolzhnostnaya-instrukciya-direktora-po-marketingu-g.html
  • knowledge.bystrickaya.ru/obrazovatelnaya-programma-noo-mou-liceya-16-g-volgodonska-na-2011-2012-uchebnij-god-soderzhanie.html
  • © bystrickaya.ru
    Мобильный рефератник - для мобильных людей.